Calculadora de amortización de préstamo de auto

Con la fórmula estándar de amortización: M = P · r · (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1), donde P es el monto financiado, r es la tasa periódica (APR ÷ 12 para pagos mensuales) y n es el número de pagos. Para $30,000 al 7.5% APR a 72 meses, r = 0.00625 y n = 72, lo que da un pago de $518.70. Un APR de 0% simplemente divide el principal en partes iguales a lo largo del plazo.

Porque el interés de cada mes se cobra sobre el saldo restante, que es el más alto al inicio. Conforme el saldo baja, la porción de interés se encoge y más de cada pago fijo va al principal. En un préstamo de $30,000 al 7.5% a 72 meses, el primer pago es de $518.70 — $187.50 de interés y $331.20 de principal — mientras que el pago final es de unos $3 de interés y $515 de principal.

La mayoría es de interés simple, donde el interés se acumula sobre tu saldo pendiente real (el CFPB lo llama el método más común). El interés precalculado — donde todo el interés se calcula por adelantado, se suma al principal y se divide entre los pagos — es poco común. Si un comprador espera liquidar antes, confirma que el contrato sea de interés simple.

La tasa de interés (tasa del pagaré) es el costo de pedir prestado el principal. El APR es esa tasa más los cargos del prestamista, como los de originación, así que suele ser más alto y refleja el costo más completo. Como la ley Truth in Lending exige divulgar el APR, el CFPB recomienda comparar ofertas APR contra APR — nunca un APR contra la tasa de interés a secas (sin cargos) de otro prestamista.

En un préstamo de interés simple, sí — el dinero extra aplicado al principal baja el saldo sobre el que se acumula el interés futuro, así que pagas menos interés en total y terminas antes. Revisa primero tus documentos del préstamo para confirmar que no haya penalidad por prepago y que el extra se aplique al principal. En un préstamo precalculado, los pagos extra no reducen el interés adeudado de la misma forma.

Es un método de interés precalculado que concentra los cargos financieros en los primeros meses, de modo que quien liquida antes recibe un reembolso de interés menor que con el método actuarial estándar. Su uso está limitado o prohibido por varias leyes federales y estatales — los concesionarios con financiamiento propio deben confirmar qué permite su estado.

No — amortiza únicamente el monto financiado. Un contrato real puede incluir impuestos, cargos de documentación/título y productos opcionales. Usa las calculadoras out-the-door y de pagos para el panorama completo; esto es una estimación, no una oferta de financiamiento.