Verificación de sanciones OFAC en cada comprador y cocomprador
Antes de que una venta pueda marcarse como vendida, el comprador (y el cocomprador, si lo hay) se verifica contra las listas de sanciones OFAC del Tesoro de EE. UU.: la lista SDN más la lista consolidada, incluidos alias/AKAs. Un proceso automatizado actualiza la lista a diario. Un comparador difuso de nombres (Jaro-Winkler) detecta variantes de ortografía y transliteración, así una coincidencia cercana también se marca. Deliberadamente marca de más para que una coincidencia real nunca se escape. Una persona revisa y resuelve cada posible coincidencia, y una coincidencia sin resolver bloquea la venta.
- Comprador y cocomprador verificados contra las listas OFAC SDN + consolidada (con alias)
- Actualización automática diaria de la lista desde la fuente del Tesoro de EE. UU.
- Coincidencia difusa Jaro-Winkler afinada para no dejar pasar nada: ortografías cercanas también se marcan
- Una posible coincidencia sin resolver bloquea el “marcar como vendido” hasta que una persona la revisa
Lista de verificación de identidad Red Flags, atestiguada y en el expediente
Una lista de verificación de identidad de la Red Flags Rule vive dentro de la venta: documento de identidad presentado, el nombre coincide, la identificación no está vencida, la dirección coincide, la foto coincide. Confirma los cinco puntos y el chequeo queda aprobado. Si algo no cuadra, el representante registra una nota explicando cómo se resolvió. En cualquier caso se convierte en un registro completado, atestiguado y con marca de tiempo, ligado a la venta y al usuario que firmó.
- Chequeo de identidad de cinco puntos: documento, nombre, vencimiento, dirección, foto
- Notas de discrepancia capturadas cuando un punto no coincide
- Los chequeos completados llevan marca de tiempo y quedan ligados al representante que los atestiguó
- Registrado como parte de la venta, no como un formulario suelto
El paso de papeles de una venta (Paperwork), que sigue al paso de cumplimiento (Compliance). Datos de ejemplo.
Plantillas de avisos de la FTC, historial de auditoría y recordatorios de documentos
Los avisos de Privacidad GLBA, Precios Basados en Riesgo y Acción Adversa vienen como plantillas de inicio que toman los datos de la venta y del cliente y producen documentos limpios para imprimir. Son plantillas genéricas, dos de ellas marcadas como Borrador, así que revísalas con tu abogado antes de usarlas. Cada acción de cumplimiento, desde revisiones y verificaciones de identidad hasta incidentes y resoluciones, queda en un registro de auditoría completo, y tus documentos guardados pueden llevar fechas de vencimiento que generan recordatorios automáticos antes de que caduquen. Un espacio aparte para la Regla de Salvaguardas de la FTC da seguimiento a tu persona calificada, evaluaciones de riesgo, capacitación de empleados y respuesta a incidentes.
- Plantillas de avisos de Privacidad GLBA, Precios Basados en Riesgo y Acción Adversa para revisar y llenar
- Historial de auditoría completo en cada acción de cumplimiento
- Almacenamiento de documentos con recordatorios antes de que un documento caduque
- Espacio FTC Safeguards: persona calificada, evaluaciones de riesgo, capacitación, incidentes
El paso de papeles de una venta (Paperwork), que sigue al paso de cumplimiento (Compliance). Datos de ejemplo.
Lo que hacen las herramientas de cumplimiento, y lo que no
Lo que hace
- Revisa a cada comprador y co-comprador contra las listas SDN y consolidada de la OFAC
- Impide marcar una venta como vendida mientras haya una posible coincidencia sin resolver
- Mantiene en la venta una lista Red Flags de cinco puntos para la identificación, con atestación y fecha
- Genera avisos de privacidad, de precios basados en riesgo y de acción adversa a partir de plantillas de inicio
- Registra cada cambio en un registro de auditoría que puedes filtrar por persona, acción, registro o fecha
- Da seguimiento a tu programa de Salvaguardas de la FTC: persona calificada, evaluaciones de riesgo, capacitación, incidentes
Lo que no hace
- Verificar que una identificación sea auténtica ni hacer KYC. Una persona revisa la identificación y atestigua.
- Consultar crédito ni tomar una decisión de crédito.
- Dar asesoría legal ni garantizar el cumplimiento. Los avisos son plantillas genéricas para revisar con tu abogado.
- Dejarte descargar el registro de auditoría por tu cuenta. Lo lees y lo filtras en pantalla, y soporte te manda una copia si la pides.
- Presentar nada ante un regulador.
FAQ del software de cumplimiento para concesionarios
Qué hacen las herramientas de cumplimiento, y qué no.
¿Qué hace exactamente el chequeo OFAC?
Verifica los nombres del comprador y del cocomprador contra las listas de sanciones OFAC del Tesoro de EE. UU. (SDN + consolidada, incluidos alias), actualizadas a diario, usando coincidencia difusa de nombres. Marca posibles coincidencias para que una persona las revise, y una coincidencia sin resolver bloquea la venta.
¿Es una verificación KYC o de identidad completa?
No, y queremos ser claros en eso. La verificación OFAC es solo por coincidencia de nombre. No hay un proveedor externo de verificación de identidad o KYC, y el sistema no escanea, no aplica OCR ni valida la autenticidad de un documento de identidad. El paso Red Flags es una lista de verificación estructurada que tu personal completa y atestigua; la persona sigue siendo quien inspecciona la identificación.
¿Consulta crédito o reporta a burós?
No. No hay consultas a burós de crédito ni reportes a burós. Los avisos Adverse Action y Risk-Based Pricing son plantillas estáticas que llenas con los datos de la venta. No obtienen datos de crédito ni toman una decisión de crédito por ti.
¿Los avisos de la FTC son asesoría legal o cumplimiento garantizado?
No. Los documentos de Privacidad GLBA, Precios Basados en Riesgo y Acción Adversa son plantillas de inicio que tú completas y revisas, y dos de ellas están marcadas como Borrador en la app. AutoDealer.io no es un despacho de abogados y no da asesoría legal, fiscal ni de cumplimiento. Tú sigues siendo responsable de confirmar tus avisos y procedimientos con tu propio abogado.
¿Puedo exportar registros para una auditoría o una solicitud de datos?
Cada acción de cumplimiento queda en el registro de auditoría, que puedes leer y filtrar en pantalla por miembro del equipo, acción, registro o fecha, y los documentos se guardan con fechas de vencimiento opcionales. Hoy no hay descarga del registro de auditoría por cuenta propia. Si necesitas una copia para un prestamista, un auditor o una disputa, o una exportación de los registros de tu concesionario para una solicitud de datos, nuestro equipo de soporte la prepara por ti.
¿El asistente de IA ayuda con el cumplimiento?
Te ayuda a llevar el control, y no toma la decisión. Pregunta "¿hay algo de OFAC bloqueando una venta?" y la habilidad de gestor de títulos y cumplimiento lee las ventas abiertas y dice qué está pendiente. Puede preparar una tarjeta para revisar una venta que todavía no tiene revisión. Nunca libera una posible coincidencia: eso lo hace un dueño o gerente en la página de la venta, y la lista Red Flags la completa una persona.
AutoDealer.io ofrece herramientas de flujo de trabajo de cumplimiento para concesionarios. No es un despacho legal, una agencia de reporte de crédito ni un proveedor de verificación de identidad, y no ofrece asesoría legal, fiscal ni de cumplimiento. La verificación OFAC es solo por coincidencia de nombre y marca posibles coincidencias para revisión humana; no es una garantía contra una violación de sanciones. Los avisos de la FTC son plantillas que tú completas y revisas. Tú sigues siendo responsable de cumplir con la Red Flags Rule, la FTC Safeguards Rule, los requisitos de OFAC y todas las leyes aplicables; verifica tu programa con tu propio asesor legal.
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