Hoja de desking y tabla de pagos
Arma un trato como lo hace el desk: precio, impuesto, cargos y trade hasta el precio final, y luego el pago en cada plazo para tres opciones de enganche. Las cuentas son las mismas que usa AutoDealer.io en su mesa de ventas. Llénala e imprímela.
- Gratis
- Sin registro
- Para imprimir
Hoja de desking
El trato
Precio final
- Monto gravable
- $18,995.00
- Impuesto sobre ventas
- $1,139.70
- Cargos
- $549.00
- Equity del trade
- $1,500.00
- Precio final total
- $25,183.70
Tabla de pagos
Pago mensual para cada opción de enganche y plazo con el APR de arriba.
| Enganche | Monto financiado | 36 meses | 48 meses | 60 meses | 72 meses |
|---|---|---|---|---|---|
| A$1,000.00 | $24,183.70 | $756.71/mes | $589.26/mes | $489.20/mes | $422.84/mes |
| B$2,500.00 | $22,683.70 | $709.78/mes | $552.71/mes | $458.86/mes | $396.61/mes |
| C$5,000.00 | $20,183.70 | $631.55/mes | $491.80/mes | $408.29/mes | $352.90/mes |
Es una hoja de trabajo, no una aprobación de crédito ni una cotización del prestamista. El prestamista fija el APR, el plazo y los cargos que agregue; confirma cada cifra en la orden de compra y en el contrato de venta a plazos.
Qué es el desking
Una hoja, cuatro números, todas las opciones a la vez
Una hoja de desking reúne los cuatro números de los que depende cualquier venta de auto: el precio, el trade, el enganche y el pago. El clásico four-square los ponía en cuatro cuadros; una tabla de pagos va un paso más allá y muestra el pago con varios enganches en varios plazos, para que el cliente elija una fila y una columna en lugar de escuchar un número a la vez.
Esta hoja lo hace en el orden en que trabaja el desk: calcula el precio final (impuesto sobre el precio después del crédito del trade, más el cargo por documentación y los cargos de título y registro), suma al préstamo cualquier equity negativo del trade y luego calcula el pago con tres opciones de enganche a 36, 48, 60 y 72 meses.
Cómo se arman los números
Las fórmulas detrás de la tabla
Precio final = precio + impuesto + cargos − valor del trade − reembolso
Monto financiado = precio final − enganche + saldo del trade
Pago = monto financiado × r ÷ (1 − (1 + r) ^ −meses), r = APR ÷ 12
El monto financiado es lo que el Reglamento Z llama el crédito que recibe el comprador. Un saldo del trade mayor que su valor es equity negativo: sube el monto financiado peso por peso, y cada pago de la tabla lo lleva.
Plazo contra costo total
Un plazo más largo baja el pago y sube el interés
| Plazo | Pago mensual | Interés total |
|---|---|---|
| 36 meses | $597 | $1,498 |
| 48 meses | $458 | $1,999 |
| 60 meses | $375 | $2,508 |
| 72 meses | $320 | $3,024 |
Cifras del ejemplo de la CFPB para comparar préstamos de auto, no de esta hoja. Muestran por qué una tabla con los plazos lado a lado le dice más al cliente que un solo pago.
Desking limpio
Cuatro hábitos que mantienen honesta una tabla de pagos
Muestra el total, no solo el pago
La FTC les dice a los compradores que conozcan el costo total, no solo el pago mensual. Pon el precio final y el monto financiado en la misma hoja que la tabla.
Nunca infles el pago
Cotizar un pago más alto del que pide el precio acordado y llenar la diferencia con productos adicionales es la práctica que la FTC llama payment packing, y ha llevado casos por ella.
El prestamista fija la tasa y el plazo
El APR y el plazo más largo dependen de la aprobación del prestamista. Usa la tabla para mostrar opciones y confirma la tasa y el plazo en la aprobación.
Di el equity negativo en voz alta
Cuando el saldo es mayor que el valor del trade, la diferencia se vuelve a pedir prestada. Muestra la línea de equity del trade para que el cliente la vea, no solo un pago más alto.
Cargo por documentación y cargos estatales
FAQ
Preguntas sobre la hoja de desking
¿Qué es una hoja de desking?
Es la hoja que usa un gerente de ventas o de desk para armar un trato: el precio del vehículo, el trade-in, el enganche y el pago. La tabla de pagos muestra el pago con varios enganches y plazos a la vez, para que el cliente elija.
¿Cómo se calcula el monto financiado?
Precio final menos el enganche, más el saldo que todavía se debe del trade. El precio final ya resta el valor del trade y cualquier reembolso, así que un trade que vale menos que su saldo suma la diferencia al préstamo.
¿La hoja usa las tasas de un prestamista?
No. Tú escribes el APR y la tabla lo usa en todos los plazos. Las aprobaciones reales a menudo cobran más en plazos largos y limitan el plazo según la edad y las millas del auto, así que confirma la tasa y el plazo con el prestamista antes de presentarlos.
¿Aquí se cobra impuesto sobre el cargo por documentación?
No. La hoja grava el precio de venta, después del crédito del trade-in si la casilla está marcada, y suma los cargos sin impuesto. Algunos estados gravan el cargo por documentación; en esos estados súmalo al precio o ajusta la tasa.
¿Se guarda o se envía lo que escribo?
No. El nombre del cliente, el vehículo y cada cifra se quedan en tu navegador. Nada se envía a un servidor, y al recargar la página la hoja se borra.
Fuentes
- CFPB: cómo comparar ofertas de préstamos de auto (en inglés)
- CFPB: Reglamento Z 1026.18, monto financiado (en inglés)
- CFPB: guía para tomar el control de tu préstamo de auto (en inglés)
- FTC: caso Asbury Automotive Group, payment packing (en inglés)
- FTC: los dealers no pueden cobrarte productos adicionales que no quieres (en inglés)
Haz el desking donde vive el trato
AutoDealer.io guarda el vehículo, el comprador, el trade, los impuestos, los cargos y los pagos en un solo registro de venta, y prepara los documentos con las mismas cifras.